Многие мошеннические схемы на рынке Форекс затрагивают широкий круг инвесторов, но иногда мошенники выбирают в качестве мишени маргинализированные сообщества. Именно так произошло с CryptoFX — мошеннической схемой, связанной с криптовалютами и валютным рынком, которая обошлась более чем 40 000 инвесторам в сумму свыше 300 миллионов долларов. Многие из этих инвесторов принадлежали к латиноамериканскому сообществу.
Предыстория
CryptoFX была основана в 2020 году и вела деятельность с мая того же года по октябрь 2022 года. Компания была известна под рядом других названий, в том числе:
- CryptoFX Academy
- CryptoFX Learning Academy
- CFX Lifestyle Academy
- CFX Academy
- CFX
Компания привлекала инвесторов посредством личных встреч и рекомендаций из уст в уста. Мошенническая схема воспользовалась сочетанием ажиотажа вокруг торговли криптовалютами и на рынке Форекс, который достиг пика во время пандемии COVID-19.
Как работала афера CryptoFX
Маурисио Чавес и Джорджио Бенвенуто были главными фигурантами дела CryptoFX, однако SEC предъявила обвинения в общей сложности 17 лицам, проживавшим в Техасе, Луизиане, Калифорнии, Флориде и Иллинойсе.
Гурбир С. Гревал, директор Отдела по обеспечению соблюдения законодательства SEC, заявил:
Мы утверждаем, что CryptoFX представляла собой финансовую пирамиду на сумму 300 миллионов долларов, которая была нацелена на латиноамериканских инвесторов, обещая им финансовую свободу и богатство, способное изменить жизнь, за счет «безрисковых» и «гарантированных» инвестиций в криптовалюту и иностранную валюту. В итоге единственное, что гарантировала CryptoFX, — это цепочка из тысяч и тысяч жертв, простирающаяся через десять штатов и две зарубежные страны. Для схемы такого масштаба требуется большое количество участников, и, как показывают сегодняшние действия, мы будем предъявлять обвинения не только главным организаторам этих масштабных махинаций, но и всем тем, кто способствует их мошенничеству, незаконно привлекая жертв.
Когда целевой аудиторией подобного мошенничества становится определенное сообщество, это называется «аффинити-мошенничеством». Причина эффективности аффинити-мошенничества заключается в том, что оно использует и эксплуатирует существующее доверие внутри конкретных групп.
Мошенничество по принципу «аффинити» CryptoFX было построено по схеме Понци. Вот как работала эта схема.
- Мошенники обещали инвесторам доходность от 15% до 100%.
- Инвесторы переводили средства мошенникам.
- Фирма выплачивала «доход» некоторым инвесторам из общей суммы денег, собранной у инвесторов.
Мошенники выплачивали себе комиссионные и бонусы из того же фонда и использовали эти деньги для финансирования личных покупок.
Согласно пресс-релизу SEC:
Чавес использовал более 90% средств инвесторов для выплаты фиктивной прибыли инвесторам, поддержания своего образа жизни, а также для покупки и строительства недвижимости, которой он и Бенвенуто управляли. Со своей стороны, Бенвенуто, как утверждается, привлек к схеме крупного инвестора и перенаправил средства инвесторов себе и компании CBT Group, LLC, принадлежавшей ему и Чавесу. В целом, по утверждению Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), Чавес и Бенвенуто получили около 2,7 млн долларов в виде выплат по схеме Понци, при этом перенаправив почти 8 млн долларов на собственные нужды, включая почти 1,5 млн долларов, которые Чавес потратил на автомобили, оплату кредитных карт, ювелирные изделия, развлечения для взрослых и дом, оформленный на имя его жены.
Это типичная схема Понци. В долгосрочной перспективе такая структура нежизнеспособна, поскольку в конечном итоге средства для выплат инвесторам иссякают. Однако в краткосрочной перспективе это быстрый и эффективный способ обманом выманить у клиентов миллионы долларов.
В мошеннической схеме CryptoFX также присутствовал компонент многоуровневого маркетинга (MLM), который компания называла своей «реферальной программой». Инвесторы, успешно привлекшие других людей в эту аферу, получали реферальный бонус.
Это, наряду с тем, что сами мошенники были латиноамериканцами, является одной из причин, по которой латиноамериканское сообщество в итоге стало мишенью этой аферы. Инвесторы обращались к своим друзьям и родственникам, многие из которых также были латиноамериканцами.
Что еще хуже, латиноамериканское сообщество и без того находится в неблагоприятном положении. Как мужчины, так и женщины латиноамериканского происхождения зарабатывают в США значительно меньше, чем белые работники, и многие из них сталкиваются с длительными финансовыми трудностями.
Таким образом, это группа, которую было легко эксплуатировать, используя как доверие, так и отчаяние. Членам сообщества было легко поверить родственникам и друзьям, которые рекомендовали им присоединиться к CryptoFX. Многие, вероятно, испытывали финансовые затруднения и отчаянно искали способ заработать больше денег. CryptoFX позиционировала себя как решение этой проблемы. Но на самом деле она лишь лишила более 40 000 человек их денег.
Как поймали мошенников из CryptoFX
Со временем инвесторы начали осознавать, что их обманывают, и стали подавать заявления в государственные органы, такие как Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) и Департамент финансовой защиты и инноваций (DFPI) в Калифорнии. Были поданы десятки жалоб. Эти жалобы привели к расследованию, за которым последовали обвинения.
В сентябре 2022 года суд обязал CryptoFX прекратить свою деятельность. В рамках чрезвычайных мер, принятых SEC в том же месяце, были также предъявлены обвинения двум главным руководителям — Маурисио Чавесу и Джорджио Бенвенуто. Активы обвиняемых были заморожены.
Однако даже после этого ответчики Габриэль и Дульсе Очоа продолжали привлекать инвестиции. Очоа также пытался заставить двух инвесторов отозвать свои жалобы, заявив, что в случае отзыва жалоб компания сможет вернуть им утраченные средства. Между тем ответчица Мария Саравия, по всей видимости, откровенно лгала инвесторам, утверждая, что иск SEC был сфабрикован.
26 января 2023 года Департамент по защите интересов потребителей (DFPI) вынес CryptoFX и двум промоутерам предписание о прекращении деятельности, обязав компанию прекратить привлечение инвестиций в Калифорнии.
14 марта 2024 года Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) предъявила обвинения 17 лицам по делу CryptoFX. Ниже приводится подробная информация.
Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) подала иск против следующих лиц за нарушение положений федерального законодательства о ценных бумагах, касающихся регистрации ценных бумаг, борьбы с мошенничеством и регистрации брокеров:
- Габриэль Очоа
- Дульсе Очоа
- Мария Саравия
- Глория Кастанеда
- Исмаэль Зарко Санчес
- Роберто Завала
Кроме того, в иске следующим лицам предъявлены обвинения в нарушении положений о регистрации брокеров и ценных бумаг:
- Габриэль Аргуэльес
- Эктор Акино
- Орлин Вилифредо Турсиос Кастро
- Кармен Де Ла Круз
- Элизабет Эското
- Рейна Гиффаро
- Марко Антонио Лемус
- Хуан Пуак
- Луис Серрано
- Хулио Таффиндер
- Клаудия Веласкес
Габриэль Очоа также был обвинен в нарушении положений о защите информаторов.
Некоторые из мошенников проявили большую готовность к сотрудничеству. Например, Луис Серрано и Хулио Таффиндер согласились выплатить в общей сложности более 68 000 долларов, при этом ни отрицая, ни признавая то, что SEC утверждала в своем иске. Указанная сумма включает гражданские штрафы, возмещение незаконно полученной прибыли и проценты.
29 сентября 2022 года судья Эндрю С. Хэнен назначил Джона Льюиса-младшего управляющим. На главной странице официального сайта управляющего по-прежнему указано:
Наше расследование находится на начальном этапе, и мы просим вас проявить терпение, пока внешний управляющий и его команда завершают первоначальную оценку и обеспечивают сохранность активов, находящихся под внешним управлением.
В разделе «Часто задаваемые вопросы» говорится:
На данный момент неизвестно, какую сумму удастся вернуть каждому инвестору.
На странице новостей сайта размещена подборка статей об этом мошенничестве, но нет никаких обновлений о работе внешнего управляющего.
Уроки, которые можно извлечь из дела CryptoFX
Остерегайтесь нереалистичных обещаний
CryptoFX якобы «обещала» инвесторам доходность от 15% до 100%.
Никто не может честно обещать инвесторам доходность, поскольку прошлые результаты не гарантируют будущих. Тем не менее мошенники часто утверждают, что у вас нет шансов проиграть. Если вы сталкиваетесь с подобными формулировками, это сигнал к тому, чтобы бежать в противоположном направлении.
Интересным моментом в заявлении CryptoFX является то, что они указали широкий диапазон предполагаемой доходности. Начало с 15% могло развеять подозрения по сравнению с заявлением вроде «от 80% до 100%». Поэтому будьте начеку — подобные уловки могут сделать предложения более правдоподобными.
Ваше окружение может подвести вас
Нам всем нравится думать, что мы можем положиться на свою семью, друзей, соседей, прихожан и т. д., которые направят нас на правильный путь. Эти люди обычно желают нам добра, но это не значит, что каждая рекомендация члена сообщества является разумной или безопасной.
Будьте бдительны, особенно если группа людей в вашем окружении вдруг начнет утверждать, что нашла решение всех финансовых проблем. Руководствуйтесь здравым смыслом и старайтесь не поддаваться эмоциям. Если бы ключ к богатству был настолько прост, что ваш сосед, друг, брат вдруг оказались на пути к легким деньгам, то можно было бы ожидать, что все и везде будут делать то же самое.
МЛМ распространяются через сети доверия. Вы можете доверять своему сообществу, не доверяя при этом каждой рекомендации. Лучший способ защитить себя и свое сообщество — оставаться настороже на случай, если оно стало жертвой мошенничества.
Если у вас возникли подозрения, что это происходит, найдите время, чтобы выяснить, во что вовлечено ваше окружение. Если вы заметите признаки возможного мошенничества, сообщите об этом в соответствующие органы и предупредите своих друзей и родственников. Возможно, вам стоит также проинформировать местный кредитный союз или банк.
Отчаяние повышает вероятность стать жертвой мошенничества
Многие люди выражают недоумение, когда умный человек попадается на уловку мошенников. Но большинству жертв мошенников не хватает не интеллекта. Обычно их уязвимость обусловлена чем-то другим. В случае с латиноамериканским сообществом были два основных фактора:
- Систематическое неравенство, приводящее к повсеместным финансовым трудностям.
- Эмоциональная боль и отчаяние, вызванные затянувшимися финансовыми трудностями.
Когда вы постоянно живете в страхе, что не сможете оплатить аренду, лечение или другие базовые нужды, это может быть изнурительно. Вы естественным образом становитесь особенно внимательными к любым решениям, которые могут представиться, потому что этого требует от вас само выживание.
Поэтому, когда мошенник предлагает вам перевести ему деньги для торговли на рынках криптовалют и иностранной валюты, вы уже настроены воспринимать это как возможность, а не как тревожный сигнал. Осознавайте это предвзятое отношение вашей нервной системы. Если поступает предложение, которое кажется необычайно выгодным, не стоит сразу отвергать его. Но вы должны подвергнуть его сомнению.
Мошенники могут создавать ложную ауру легитимности
CryptoFX усердно работала над созданием ауры легитимности. Одним из способов достижения этой цели было налаживание связей в латиноамериканском сообществе. Другим — якобы проведение образовательных курсов по торговле криптовалютами и на валютных рынках.
Теоретически образовательные ресурсы расширяют возможности тех, кто ими пользуется. Таким образом, они укрепляют доверие, потому что вы думаете: «Эта компания дает мне инструменты для самостоятельного достижения успеха. Она не делает меня зависимым от себя». Однако образовательные ресурсы все равно могут быть частью манипулятивной схемы, если они снижают вашу бдительность.
Остановитесь и подумайте, прежде чем вкладывать свои деньги
Лучшее, что вы можете сделать, чтобы начать защищаться от мошенников, — это приучить себя не торопиться, прежде чем вкладывать деньги.
Какой бы заманчивой ни казалась возможность, вам следует сделать паузу, прежде чем бросаться на нее. Даже если предупреждающих знаков не так много, они, как правило, все же есть. В случае с CryptoFX вы бы заметили:
- Необоснованные обещания доходности.
- Чрезмерный и нереалистичный ажиотаж в вашем сообществе.
Чтобы вы смогли распознать такие признаки, вам, возможно, придется подождать, пока ваши эмоции немного успокоятся. Вы также можете составить чек-лист типичных «тревожных признаков», указывающих на мошенничество на Форекс. Это поможет вам заметить подозрительные моменты, даже если эмоции все еще затуманивают ваше мышление.
Еще одна мера, которую вы можете принять для своей защиты, — это проверить все компании и физических лиц, имеющих отношение к сделке, прежде чем вкладывать средства в какую-либо фирму. В США вы можете проверить организации в системе NFA BASIC для рынка Форекс или воспользоваться поиском на сайте Investor.gov для фондового рынка. Не верьте на слово компании или физическому лицу, когда они заявляют, что подлежат регулированию. Проверьте это самостоятельно непосредственно у регулирующих органов.
