Muchas estafas en el Forex afectan a una gran variedad de inversores, pero a veces una estafa se dirige específicamente a una comunidad determinada. Así ocurrió con CryptoFX, una estafa relacionada con las criptomonedas y el mercado de divisas que supuso un perjuicio de más de 300 millones de dólares en total para más de 40 000 inversores. Muchos de esos inversores formaban parte de la comunidad latina.
Antecedentes
CryptoFX se fundó en 2020 y estuvo en funcionamiento desde mayo de ese año hasta octubre de 2022. Se le ha conocido con otros nombres, entre ellos:
- CryptoFX Academy
- CryptoFX Learning Academy / Academia de formación de CryptoFX
- CFX Lifestyle Academy
- CFX Academy
- CFX
La empresa captó inversores mediante reuniones presenciales y recomendaciones de boca en boca. La estafa se aprovechó de una combinación de las modas en torno a las criptomonedas y el trading de divisas que se dispararon durante la pandemia de COVID-19.
Cómo funcionaba la estafa de CryptoFX
Mauricio Chávez y Giorgio Benvenuto fueron los principales implicados en el caso CryptoFX, pero la SEC presentó cargos contra un total de 17 personas, residentes en Texas, Luisiana, California, Florida e Illinois.
Gurbir S. Grewal, director de la División de Cumplimiento de la SEC, declaró:
Afirmamos que CryptoFX era un esquema Ponzi de 300 millones de dólares dirigido a inversores latinos con promesas de libertad financiera y una riqueza que les cambiaría la vida gracias a inversiones «sin riesgo» y «garantizadas» en criptomonedas y divisas. Al final, lo único que garantizó CryptoFX fue una estela de miles y miles de víctimas que se extendía por diez estados y dos países extranjeros. Una estafa de tal envergadura requiere de numerosos participantes y, tal y como demuestra la acción de hoy, presentaremos cargos no solo contra los principales artífices de estas estafas a gran escala, sino también contra todos aquellos que contribuyen a su fraude captando víctimas de forma ilegal.
Cuando una comunidad concreta es objeto de una estafa como esta, se conoce como «estafa por afinidad». La razón por la que las estafas basadas en la afinidad son eficaces es que se aprovechan de la confianza existente dentro de determinados grupos.
La estafa de CryptoFX estaba estructurada como un esquema Ponzi. Así es como funcionaba el esquema Ponzi.
- Los estafadores dijeron a los inversores que podían ofrecerles rendimientos que oscilaban entre el 15 % y el 100 %.
- Los inversores transfirieron fondos a los estafadores.
- La empresa pagó «rendimientos» a algunos de los inversores con cargo al fondo común de dinero que había recaudado de los propios inversores.
Los estafadores se pagaban a sí mismos comisiones y bonificaciones con cargo al mismo fondo común, y utilizaban ese dinero para financiar compras personales.
Según un comunicado de prensa de la SEC:
Chávez utilizó más del 90 % de los fondos de los inversores para pagar rendimientos falsos a estos, financiar su estilo de vida y adquirir y construir inmuebles que él y Benvenuto controlaban. Por su parte, Benvenuto presuntamente captó a un importante inversor para que participara en la estafa y desvió fondos de los inversores hacia su propio bolsillo y hacia una empresa de la que él y Chávez eran propietarios, CBT Group, LLC. En total, la SEC alega que Chávez y Benvenuto obtuvieron aproximadamente 2,7 millones de dólares en pagos del esquema Ponzi, al tiempo que desviaron casi 8 millones de dólares para su propio uso, incluidos cerca de 1,5 millones de dólares que Chávez gastó en coches, pagos de tarjetas de crédito, joyas, entretenimiento para adultos y una vivienda a nombre de su esposa.
Se trata de un esquema Ponzi muy típico. No es una estructura sostenible a largo plazo, ya que, tarde o temprano, se acabarán los fondos para seguir pagando a los inversores. Pero, a corto plazo, es una forma rápida y eficaz de estafar a los clientes por valor de millones de dólares.
La estafa de CryptoFX también incluía un componente de marketing multinivel (MLM), al que la empresa se refería como su «programa de recomendación». Los inversores que lograran captar a otras personas para la estafa obtendrían una bonificación por recomendación.
Esto, junto con el hecho de que los propios estafadores sean latinos, es una de las razones por las que la comunidad latina acabó siendo el blanco de esta estafa. Los inversores se ponían en contacto con sus amigos y familiares, muchos de los cuales también eran latinos.
Para colmo, la comunidad latina ya se encuentra en una situación de desventaja. Tanto los hombres como las mujeres latinos ganan considerablemente menos que los trabajadores blancos en Estados Unidos, y muchos se enfrentan a dificultades económicas a largo plazo.
Así pues, se trata de un grupo al que resultaba fácil manipular, tanto aprovechando su confianza como su desesperación. A los miembros de la comunidad les resultó fácil creer a sus familiares y amigos, que les recomendaban que se unieran a CryptoFX. Probablemente, muchos se encontraban en una situación económica difícil y buscaban desesperadamente una forma de ganar más dinero. CryptoFX se presentó como la solución. Pero lo único que consiguió fue dejar sin dinero a más de 40 000 personas.
Cómo se detuvo a los estafadores de CryptoFX
Con el paso del tiempo, los inversores empezaron a darse cuenta de que estaban siendo estafados y comenzaron a presentar denuncias ante organismos gubernamentales como la Comisión de Valores y Bolsa de Estados Unidos (SEC) y el Departamento de Protección e Innovación Financiera (DFPI) de California. Se presentaron decenas de denuncias. Estas denuncias dieron lugar a una investigación, tras la cual se presentaron cargos.
En septiembre de 2022, un tribunal ordenó a CryptoFX que cesara sus actividades. Las medidas de emergencia que adoptó la SEC ese mes también incluyeron la imputación de los dos principales responsables, Mauricio Chávez y Giorgio Benvenuto. Se congelaron los activos de los acusados.
Incluso después de eso, los acusados Gabriel y Dulce Ochoa siguieron solicitando inversiones. Ochoa también intentó obligar a dos inversores a retirar sus reclamaciones afirmando que, si las retiraban, la empresa podría recuperar los fondos que habían perdido. Por su parte, la acusada María Saravia, al parecer mintió descaradamente a los inversores, alegando que la demanda de la SEC era falsa.
El 26 de enero de 2023, el DFPI dictó una orden de cese y desistimiento contra CryptoFX y dos promotores, en la que les ordenaba que dejaran de captar inversiones en California.
La SEC presentó cargos contra 17 personas en el caso CryptoFX el 14 de marzo de 2024. A continuación se muestra un desglose.
La SEC presentó una demanda contra las siguientes personas por infringir las disposiciones de las leyes federales sobre valores relativas al registro de valores, la lucha contra el fraude y el registro de brókeres:
- Gabriel Ochoa
- Dulce Ochoa
- María Saravia
- Gloria Castaneda
- Ismael Zarco Sánchez
- Roberto Zavala
Además, la denuncia acusa a las siguientes personas de infringir las disposiciones relativas al registro de brókeres y de valores:
- Gabriel Arguelles
- Héctor Aquino
- Orlin Wilifredo Turcios Castro
- Carmen De La Cruz
- Elizabeth Escoto
- Reyna Guiffaro
- Marco Antonio Lemus
- Juan Puac
- Luis Serrano
- Julio Taffinder
- Claudia Velázquez
Gabriel Ochoa también fue acusado de infringir las disposiciones relativas a la protección de los denunciantes.
Algunos de los estafadores se mostraron más cooperativos. Luis Serrano y Julio Taffinder, por ejemplo, acordaron pagar más de 68 000 $ entre ambos, sin negar ni admitir las acusaciones formuladas por la SEC en su demanda. La cantidad indicada incluye sanciones civiles, la devolución de las ganancias ilícitas e intereses.
El juez Andrew S. Hanen nombró a John Lewis, Jr. administrador judicial el 29 de septiembre de 2022. En la página de inicio del sitio web oficial de Receiver todavía se puede leer lo siguiente:
Nuestra investigación se encuentra en una fase inicial, por lo que pedimos paciencia mientras el administrador judicial y su equipo completan su evaluación inicial y se hacen cargo de los activos sujetos a la administración judicial.
En la sección de preguntas frecuentes se indica lo siguiente:
Por el momento, se desconoce qué cantidad se podrá devolver a cada inversor.
Una sección de noticias de la web recoge una serie de artículos sobre la estafa, pero no ofrece información actualizada sobre la labor del administrador judicial.
Lecciones que podemos extraer del caso CryptoFX
Cuidado con las promesas poco realistas
Al parecer, CryptoFX «prometió» a los inversores que podría ofrecerles una rentabilidad de entre el 15 % y el 100 %.
Nadie puede prometer con certeza a los inversores una rentabilidad, ya que el rendimiento pasado no garantiza los resultados futuros. Sin embargo, los estafadores suelen afirmar que no hay forma de que pierda. Si se encuentra con ese tipo de lenguaje, es una señal de que debe salir corriendo en dirección contraria.
Un aspecto interesante de la afirmación de CryptoFX es que ofrecieron un amplio rango de estimaciones de rentabilidad. Empezar con un 15 % podría haber disipado las sospechas, en comparación con una afirmación como «entre el 80 % y el 100 %». Así que tenga cuidado con trucos como ese, que pueden hacer que las ofertas parezcan más creíbles.
Su comunidad puede verse comprometida
A todos nos gusta pensar que podemos confiar en nuestra familia, nuestros amigos, nuestros vecinos, los miembros de nuestra comunidad religiosa y demás para que nos guíen por el buen camino. Estas personas suelen tener buenas intenciones, pero eso no significa que todas las recomendaciones de un miembro de la comunidad sean acertadas o seguras.
Tenga cuidado sobre todo si, de repente, un grupo de personas de su comunidad empieza a afirmar que ha encontrado la solución a los problemas económicos de todo el mundo. Use el sentido común e intente no dejarse llevar por las emociones. Si la clave para hacerse rico fuera tan sencilla que su vecino, su mejor amigo, su párroco y su primo se pusieran de repente a ganar dinero a mansalva, cabría esperar que todo el mundo, en todas partes, estuviera haciendo lo mismo.
Los sistemas de venta multinivel se difunden a través de redes de confianza. Puede confiar en su comunidad sin por ello confiar en todas y cada una de sus recomendaciones. La mejor forma de protegerse a sí mismo y a su comunidad es estar atento a la posibilidad de que hayan sido víctimas de una estafa.
Si sospecha que esto está ocurriendo, dedique un rato a investigar en qué se ha involucrado su comunidad. Si detecta los indicios reveladores de una posible estafa, denúnciela a las autoridades y avise a sus amigos y familiares. Quizá también le interese informar a su cooperativa de crédito o banco local.
La desesperación aumenta la probabilidad de caer en una estafa
A mucha gente le sorprende que una persona inteligente caiga en una estafa. Sin embargo, a la mayoría de las víctimas de los estafadores no les falta capacidad intelectual. Lo que les hace vulnerables suele ser otra cosa. En el caso de la comunidad latina, hubo dos factores principales:
- La desigualdad estructural que da lugar a dificultades económicas generalizadas
- El sufrimiento emocional y la desesperación que provocan las dificultades económicas prolongadas
Cuando vive constantemente con el miedo a no poder pagar el alquiler, los tratamientos médicos u otras necesidades básicas, puede resultar agotador. De forma natural, se mantiene muy atento a cualquier solución que pueda surgir, porque eso es lo que le exige la supervivencia.
Por eso, cuando un estafador le propone que le envíe dinero para operar en los mercados de criptomonedas y divisas, le han preparado para que lo vea como una oportunidad, en lugar de como una señal de alarma. Tenga en cuenta este sesgo en su sistema nervioso. Si le llega una oferta que parece excepcionalmente buena, no tiene por qué descartarla de entrada. Pero debería cuestionarla.
Los estafadores pueden dar una falsa impresión de legitimidad
CryptoFX se esforzó mucho por crear una imagen de legitimidad. Una de las formas en que lo hicieron fue estableciendo contactos a través de la comunidad latina. Al parecer, otra de ellas ofrecía cursos formativos sobre criptomonedas y operaciones con divisas.
En teoría, los recursos educativos empoderan a las personas que los utilizan. Así pues, fomentan la confianza, porque piensa: «esta empresa me está dando las herramientas para triunfar por mí mismo. No me están haciendo depender de ellos». Sin embargo, los recursos educativos pueden seguir formando parte de un marco manipulador si le hacen bajar la guardia.
Piénselo bien antes de invertir su dinero
Lo mejor que puede hacer para empezar a protegerse de las estafas es adquirir el hábito de tomárselo con calma antes de invertir su dinero.
Por muy tentadora que parezca una oportunidad, debería pensárselo dos veces antes de lanzarte a por ella. Aunque no haya muchas señales de alerta, suele haber algunas. En el caso de CryptoFX, se habría dado cuenta de que:
- Había promesas de rentabilidad poco realistas
- Existía un exceso de entusiasmo poco realista en su comunidad
Para que pueda detectar esas señales, quizá tenga que esperar a que sus emociones se calmen un poco. También puede crear una lista de control con las señales de alerta más comunes de las estafas en el mercado de divisas a las que debe prestar atención. Esto puede ayudarle a darse cuenta de ciertas cosas, incluso si sus emociones siguen nublando su juicio.
Otra cosa que puede hacer para protegerse es comprobar la fiabilidad de todas las empresas y personas implicadas antes de invertir en cualquier empresa. En EE. UU., puede consultar las entidades en el sistema NFA BASIC para el Forex, o realizar una búsqueda en Investor.gov para la bolsa de valores. No se fíe solo de lo que diga una empresa o una persona cuando afirmen que están sujetas a regulación. Compruébelo usted mismo directamente con las autoridades reguladoras.
