Hoy en día, Suiza es sinónimo de banca fiable y estricta supervisión financiera. Por este motivo, los brókeres con sede en Suiza son muy apreciados por parte de muchos traders de Forex. Y con razón, porque abrir un bróker de FX suizo no es tarea fácil.
La FINMA se creó mediante la fusión de la SFBC (Comisión Federal Bancaria Suiza), la FOPI (Oficina Federal de Seguros Privados) y la AMLCA (Autoridad de Control
El papel de la FINMA
Licencias
Cualquier persona o entidad interesada en hacer negocios en el sector financiero necesita una licencia de la FINMA. La organización ofrece diversas licencias, en función de la naturaleza de la empresa. Además, teniendo en cuenta la cuantía del riesgo financiero implicado, se aplica un grado variable de rigor a la hora de tramitar una solicitud de licencia.
Supervisión
La intensidad o supervisión aumenta en los ámbitos en los que existe un riesgo considerable para acreedores, inversores y asegurados. Si el perfil de riesgo es bajo, la FINMA supervisaría las actividades de la entidad u organización de manera superficial.
Implementación
El proceso consiste en juzgar si existe una auténtica violación de la ley. De ser así, la FINMA utilizará sus poderes para sancionar a la persona o autoridad en cuestión y garantizar que no se repita. Las personas o entidades que no estén satisfechas con la actuación de la FINMA pueden recurrir la decisión ante los tribunales.
Regulación
La FINMA emplea la regulación
Cooperación
La FINMA coopera con reguladores extranjeros e instituciones normativas internacionales para mejorar el régimen en Suiza y proporcionar ayuda a sus colegas en el extranjero.
¿Quién debe obtener la autorización de la FINMA?
La FINMA ofrece cinco tipos de autorización: licencia, reconocimiento, autorización, aprobación y registro. De estas cinco, solo la primera, la concesión de licencias, interesa a los traders minoristas. Las siguientes entidades deben estar autorizadas por la FINMA en Suiza:
- Bancos y agentes de valores (los brókeres de Forex suizos están registrados como agentes de valores).
- Compañías de seguros
- Instituciones de inversión colectiva
Mercado financiero infraestructuras- Intermediarios financieros directamente subordinados a la FINMA
Licencias y requisitos de cumplimiento
- Para establecer un negocio de corretaje de divisas en Suiza, una entidad debe tener una licencia bancaria según la Ley Federal Suiza sobre Bancos y Cajas de Ahorros.
- Para ofrecer el servico de trading con otros valores (futuros, opciones, bonos, CFD, etc.), un bróker de Forex debe solicitar además una licencia de agente de valores.
- Una entidad debe tener al menos 10 millones de CHF como capital neto para solicitar una licencia bancaria. Además, como banco, la institución debe mantener un coeficiente de capital total de entre el 10,5 y el 12,8 % (dependiendo del nivel del banco).
- Un plan de negocio detallado que demuestre que la empresa puede mantener en todo momento la adecuación del capital y las normas de gestión de riesgos.
- El bróker de Forex debe gestionar el negocio desde una oficina en Suiza.
- Debe establecerse una función de auditoría interna, independiente de la dirección del bróker de Forex.
- Debe designarse una empresa de auditoría reconocida para la supervisión periódica.
- Tardará unos seis meses en obtener la licencia de agente de valores. El plazo no incluye el tiempo de respuesta de las autoridades competentes.
- Los fondos de los clientes no pueden utilizarse para gastos de funcionamiento.
- La organización responsable de proteger los depósitos de los clientes es esisuisse. En caso de quiebra de un bróker de Forex, el cliente puede reclamar hasta 100 000 CHF.
Poderes a disposición de la FINMA
- Emitir advertencias. En julio de 2021, la FINMA incluyó a SwissFutureFX, un bróker de Forex no regulado, en su lista de advertencias, ya que la empresa no había obtenido la debida autorización del regulador.
- Garantizar el cumplimiento. En octubre de 2020, la FINMA concluyó sus procedimientos de ejecución contra Banca Credinvest, que se habían abierto en 2018 debido a las deficiencias encontradas en los procesos
contra el blanqueo de capitales en su manejo de las relaciones con clientes venezolanos. La FINMA ordenó varias medidas para que la empresa afectada restableciera el cumplimiento de la legislación aplicable. - Reprender a una empresa. En septiembre de 2020, la FINMA amonestó a ank SYZ SA debido a que la empresa incumplía la normativa contra el blanqueo de capitales del país a través de una relación comercial muy importante con un cliente de Angola.
- Prohibir a una empresa o particular el ejercicio de determinadas actividades en el mercado. En febrero de 2018, la FINMA prohibió a Gazprombank (Suiza) Ltd aceptar nuevos clientes minoristas hasta nuevo aviso debido a graves deficiencias en los procesos
contra el blanqueo de capitales en este banco. La investigación se inició a raíz de la publicación de los Papeles de Panamá. - Emitir órdenes de cese y desistimiento para poner fin a comportamientos ilícitos. Según el informe estadístico anual de 2020 de la organización, la FINMA emitió ese año una orden de cese y desistimiento contra una empresa y doce órdenes de cese y desistimiento contra particulares.
- Publicar las resoluciones definitivas. Según su Informe Anual 2020, la FINMA dictó 38 resoluciones definitivas sobre casos de ejecución en el año 2020.
- Ordenar la restitución de los beneficios ilícitos. En febrero de 2018, la FINMA concluyó el procedimiento de ejecución contra PKB Privatbank SA Lugano y le ordenó devolver 1,3 millones de CHF de beneficios obtenidos ilegalmente.
- Retirar la autorización o liquidar una empresa. En septiembre de 2017, la FINMA anunció la liquidación de tres empresas que ofrecían al público una criptodivisa falsa llamada
E-Coin , aceptando depósitos, sin haber obtenido nunca una licencia bancaria suiza.
Conclusión
Suiza sigue siendo uno de los pocos países en los que el corretaje minorista de FX solo está permitido a través de bancos con licencia completa. El estricto entorno normativo de la FINMA vigila a las empresas que operan fuera del país, y una cuenta suiza para operar en Forex sigue siendo una de las mejores elecciones que pueden hacer los operadores nuevos y profesionales.
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