El Poder de las Ganancias Pequeñas Consistentes

Para la mayoría de nosotros, "inversiones seguras" se limitan a la tasa de ganancia que podemos obtener en nuestras cuentas de ahorro o depósitos de largo plazo. La ganancia dependería del tipo de interés aplicable en cada país. En el momento de la escritura, noviembre de 2007, la tasa de interés ganada en una cuenta de ahorros en Australia es aproximadamente el 7% por año. Eso es una ganancia de 0.57% mensual. A pesar de ello, muchos tienen ideas preconcebidas sobre el tipo de ganancias que pueden hacer desde el comercio en los mercados financieros.

Un comerciante principiante pone un comercio de ganancia y obtiene entre diez y cincuenta por ciento de su cuenta comercial. Forma una creencia de que, comerciando, rápidamente puede convertirse en un millonario. En efecto, suponemos una ganancia del 20% por cada mes en una cuenta de $10,000, podemos esperar 89,161 dólares a finales de los doce primeros meses del comercio. ¿Y si asumimos una rentabilidad de 50% por mes? Tendríamos 1,297,463$ a finales del año. Por supuesto, el problema con las expectativas como estas es que no son realistas. Incluso más de los que dicen que han hecho este tipo de ganancias sólo han las hecho en entornos simulados, en los concursos de comercio utilizando cuentas de juego, por ejemplo, donde el dinero real no estaba en riesgo.

Es posible hacer este tipo de ganancias por un corto tiempo, pero no he oído de nadie que logró tales ganancias en forma sostenida año tras año. Después de probar cientos de sistemas de comercio y las ideas que he llegado a creer que los sistemas, que parecen prometer ganancias exorbitantes, resultan ser sobre-optimizados para el período en que se han probado. O aún peor, tienen defectos en su lógica o supuestos.

Últimamente, he estado examinando los informes de ganancias de las empresas comerciales en los EE.UU. ¿Qué diría Usted si le dije que la firma comercial superior durante los diez años pasados sólo hizo una ganancia media del 25% por año y la firma comercial mediana hizo aproximadamente el 15% por año? Bien, esto es en realidad lo que le digo.

Un 20% y un 15% de ganancia por un año es "sólo" 1.877% y 1.171% de ganancia por un mes, respectivamente. Estoy seguro de que muchos comerciantes e inversionistas novatos leyendo este artículo tendrán una mezcla de reacciones a estas cifras. Algunos podrían reírse y burlarse de tales "miserables" ganancias, y secretamente creer que pueden hacer mucho mejor que sólo 1.877% por mes. Otros pueden estar sorprendido o decepcionado porque sus sueños de vivir rico no llegarán tan rápido como esperaban.

Dejando a un lado su reacción inicial a estas cifras, sin embargo, vamos a volver a reenfocar en lo que estos números significan realmente en el mundo real. Me gustaría mostrarle a Usted que estos tipos de ganancias son muy poderosas. Con el tiempo, estos aparentemente pequeños, pero constantes, ganancias le darán a Usted enormes beneficios en el futuro.

15% RENTABILIDAD POR AÑO DE UNA CUENTA DE $10,000

Vamos a empezar con la suposición de tener una cuenta de $10,000, haciendo por lo menos 1.171% de ganancia por un mes, o un 15% por el año, comerciando en el mercado. Sobre esta base, las proyecciones son:

  1. $11,500 (15% de crecimiento) después de 1 año.
  2. $13,223 (32% de crecimiento) después de 2 años.
  3. $20,108 (101% de crecimiento) después de 5 años.
  4. $40,432 (304% de crecimiento) después de 10 años.
  5. $163,475 (1535% de crecimiento) después de 20 años.
  6. $660,960 (6510% de crecimiento) después de 30 años.

25% RENTABILIDAD POR AÑO DE UNA CUENTA DE $10,000

Vamos a empezar con la suposición de tener una cuenta de $10,000, haciendo por lo menos 1.877% de ganancia por un mes, o un 25% por el año, comerciando en el mercado. Sobre esta base, las proyecciones son:

  1. $12,500 (25% de crecimiento) después de 1 año.
  2. $15,625 (56% de crecimiento) después de 2 años.
  3. $30,519 (205% de crecimiento) después de 5 años.
  4. $93,140 (831% de crecimiento) después de 10 años.
  5. $867,512 (8575% de crecimiento) después de 20 años.
  6. $8,080,034 (80700% de crecimiento) después de 30 años.

Es muy importante notar que no todos los gestores de fondos hacen el dinero. Las ganancias de 15% o 25% por año pertenecen sólo a los gestores de dinero que estaban consistentemente rentables. Por otra parte, este tipo de ganancias está fuera de límites para la mayoría de los inversores. Para invertir en tales esquemas, la mayor parte de los gestores de fondos que he estado examinando tratarán con Usted sólo si es un inversionista 'sofisticado' con mínimo de 500,000$ para invertir. De hecho, la mayor fuente de ingresos sólo se llevó a los inversores con un mínimo de $25,000,000 de dólares para invertir. (No voy a mencionar nombres aquí, sin embargo, usted puede hacer su propia investigación, escribiendo "asesores de comercio de productos básicos" en su motor de búsqueda favorito.)

No sé sobre usted pero seguramente no tengo 25 millones de dólares por ahí, a entregar a otra persona para manejar. El dilema, sin embargo, es que la vida es demasiado corta para mí para estar satisfecho con una rentabilidad anual del 7%. Supongo que es por eso que Usted y yo hemos tomado la decisión de comerciar e invertir en los mercados financieros a nosotros mismos. Al menos, tenemos el control total y responsabilidad sobre los beneficios que obtenemos. Tiene sus riesgos, pero podemos evitar todos siendo imprudentes si tenemos expectativas realistas.

(Este artículo fue publicado por primera vez en la revista El Inversor de Tiempo Parcial, Número 3.)