许多外汇骗局的目标是广泛的投资者，但有时，骗局会专门锁定边缘化群体。CryptoFX 就是这样一个案例。这是一个打着加密货币和外汇交易幌子的骗局，导致 4 万多名投资者损失逾 3 亿美元。其中许多投资者来自拉丁裔社区。
背景
CryptoFX 成立于 2020 年，并从该年 5 月运营至 2022 年 10 月。它还有多个别名，包括：
- CryptoFX Academy
- CryptoFX Learning Academy
- CFX Lifestyle Academy
- CFX Academy
- CFX
这家公司通过线下会议和口口相传的推荐来招募投资者。这个骗局利用了在新冠疫情期间盛行的加密货币及外汇交易热潮。
CryptoFX 骗局的运作方式
CryptoFX 案件的主要负责人是 Mauricio Chavez 和 Giorgio Benvenuto，但美国证券交易委员会（SEC）共起诉了 17 人，他们分别居住在德克萨斯州、路易斯安那州、加利福尼亚州、佛罗里达州和伊利诺伊州。
SEC 执法部主任 Gurbir S. Grewal 提到：
我们指控 CryptoFX 为一桩涉案金额高达 3 亿美元的庞氏骗局。该骗局以“无风险”和“有保障”的加密货币及外汇投资为诱饵，向拉丁裔投资者承诺财务自由和可改变人生的财富。最终，CryptoFX 唯一带来的，是成千上万、遍及十个州和两个国家的受害者。如此大规模的骗局需要众多参与者，但正如今天的行动所示，我们不仅会起诉这些大规模骗局的主策划者，还会追究所有通过非法招揽受害者来助长欺诈行为的人员的责任。
当某个特定群体成为此类骗局的目标时，这被称为“亲和诈骗”。亲和诈骗之所以有效，是因为它们劫持并利用了特定群体内部已有的信任感。
CryptoFX 亲和诈骗的形式是庞氏骗局。以下是该庞氏骗局的运作方式。
- 诈骗者告诉投资者，他们可以提供 15% 到 100% 的回报率。
- 投资者将资金转给诈骗者。
- 该公司从投资者的资金池中提取部分资金，向部分投资者支付“回报”。
骗子用同一资金池给自己支付佣金和奖金，并将这些钱用于个人消费。
根据 SEC 的一篇新闻稿：
Chavez 将超过 90% 的投资者资金用于向投资者支付虚假回报、用于其个人开销，以及购买和开发由他与 Benvenuto 共同控制的房产。而 Benvenuto 涉嫌招揽一名大客户加入该骗局，并将投资者资金转移至他个人以及他与 Chavez 共同拥有的 CBT 集团有限公司（CBT Group, LLC）。SEC 指控 Chavez 和 Benvenuto 总共支付了约 270 万美元用于维持庞氏骗局，并且将近 800 万美元转入私人腰包。其中，近 150 万美元被 Chavez 用于购车、偿还信用卡、购买珠宝、成人娱乐消费，以及购置一套登记在妻子名下的房产。
这是一个非常典型的庞氏骗局。从长远来看，这种模式是不可持续的，因为最终资金会耗尽，无法继续向投资者付款。但在短期内，这是一种能从客户那里骗取数百万美元的快速有效的骗局。
CryptoFX 骗局中还存在多层次营销（MLM）的成分，该公司将其称为“推荐计划”。成功招募他人加入骗局的投资者将获得推荐奖金。
这一点，加上诈骗者本身也是拉丁裔，正是拉丁裔社区最终成为骗局目标的原因之一。投资者会联系他们的朋友和家人，而这些人中许多也是拉丁裔。
更糟糕的是，拉丁裔社区本身就处于弱势地位。美国拉丁裔男性和女性的收入都明显低于白人劳动者，许多人长期面临经济困境。
因此，由于信任和绝望，这个群体很容易被利用。社区成员很容易相信那些推荐他们加入 CryptoFX 的亲人和朋友。许多经济困难的人迫切希望找到增加收入的途径。CryptoFX 把自己包装成一条出路，但它实际所做的只是榨干了 4 万多人的钱财。
CryptoFX 诈骗分子是如何被抓获的
随着时间的推移，投资者开始意识到自己遭遇了诈骗，并开始向美国证券交易委员会（SEC）和加利福尼亚州金融保护与创新部（DFPI）等政府机构进行举报。他们提交了数十起投诉。这些投诉引发了调查，并促成了后续的法律指控。
2022 年 9 月，法院命令 CryptoFX 停止经营。此外，SEC 当月采取了紧急行动，并起诉了两名主要负责人：Mauricio Chavez 和 Giorgio Benvenuto。被告的资产被冻结。
但此后，被告 Gabriel 和 Dulce Ochoa 仍继续招揽投资。Ochoa 还试图迫使两名投资者撤回投诉，声称如果他们撤诉，公司就能返还他们损失的资金。同时，被告 Maria Saravia 公然对投资者撒谎，声称被 SEC 起诉的消息是谣言。
2023 年 1 月 26 日，DFPI 对 CryptoFX 及两名推广者发出了停止令，责令其停止在加利福尼亚州招揽投资。
2024 年 3 月 14 日，SEC 就 CryptoFX 一案起诉了 17 人。以下是具体情况。
SEC 提起诉讼，指控以下个人违反了联邦证券法中关于证券注册、反欺诈以及经纪商注册的规定：
- Gabriel Ochoa
- Dulce Ochoa
- Maria Saravia
- Gloria Castaneda
- Ismael Zarco Sanchez
- Roberto Zavala
此外，还指控以下个人违反了关于经纪商注册和证券注册的规定：
- Gabriel Arguelles
- Hector Aquino
- Orlin Wilifredo Turcios Castro
- Carmen De La Cruz
- Elizabeth Escoto
- Reyna Guiffaro
- Marco Antonio Lemus
- Juan Puac
- Luis Serrano
- Julio Taffinder
- Claudia Velazquez
Gabriel Ochoa 还被指控违反了关于举报人保护的相关规定。
有些诈骗者表现得更为配合。例如，Luis Serrano 和 Julio Taffinder 同意合计支付超过 68,000 美元，同时既不否认也不承认 SEC 在起诉中的指控。所列金额包括民事罚款、追缴违法所得和利息。
2022 年 9 月 29 日，Andrew S. Hanen 法官任命 John Lewis, Jr. 为接管人。官方接管人网站的主页上仍写着：
我们的调查仍处于早期阶段，恳请各位保持耐心，因为接管人及其团队需要完成初步评估并保全接管资产。
常见问题解答中提到：
目前，尚不清楚每位投资者能够获得多少赔偿。
该网站的一个新闻页面汇集了此骗局的相关文章，但没有关于接管人工作进展的更新。
我们可以从 CryptoFX 案件中吸取的教训
警惕不切实际的承诺
据指控，CryptoFX 曾向投资者“承诺”可提供 15% 至 100% 的回报率。
没有人能真正地向投资者保证收益，因为过往的业绩并不代表未来的结果。然而，诈骗者经常声称您不可能会亏损。如果您听到此类说辞，这就是一个应该尽快远离的信号。
CryptoFX 的声明中有一点耐人寻味——他们就收益估算提供了一个宽泛的范围。与“80% 至 100%”之类的说法相比，收益从 15% 起步的说法可能会让人降低警惕。所以，要警惕那些能让提议听起来更可信的伎俩。
您的社区可能遭到渗透
我们都愿意相信，我们可以依靠家人、朋友、邻居、教友等人为我们指出正确的出路。这些人通常是出于好意，但这并不意味着社区成员推荐的所有东西都明智或安全。
请保持戒心，尤其是当社区里突然有不少人声称能解决所有人的财务困境时。要运用常识，同时尽量不要被情绪冲昏头脑。如果财富密码如此简单，连您的邻居、好友、牧师和表亲都突然走上了轻松致富之路，那么您应该会看到世界各地的人都是如此。
多层次营销通过信任网络传播。您可以信任您的社区，但不必相信每一个推荐。保护自己和社区的最佳方法，就是保持警惕，防范自己或社区成员可能已经被骗局渗透。
如果您怀疑这种情况确实在发生，请花一些时间研究您的社区所参与的项目。如果您发现了骗局的迹象，请向相关机构报告，并提醒您的朋友和家人。您或许还应该通知当地的信用合作社或银行。
人在绝望时更容易上当受骗
聪明人也会落入骗局，这让许多人感到费解。但大多数骗局中的受害者并非缺乏智力。他们受骗通常是因为其他原因。就拉丁裔社区而言，主要有两个原因：
- 结构性不平等导致了普遍的经济困境
- 长期经济窘迫造成了情感痛苦与绝望
当您付不起房租、医疗费用或其他基本开销，长期生活在恐惧中时，这会让您精疲力竭。您自然会格外留意任何可能出现的解决方案，因为这是生存所迫。
因此，当诈骗者建议您把钱交给他们去交易加密货币和外汇时，您已经被引导着将这视为一个机会，而不是一个危险信号。要认识到您的神经系统中存在这种偏向。如果出现一个看起来异常好的机会，您无需立刻否决。但您应该质疑它。
诈骗分子可能拥有虚假的合法光环
CryptoFX 不遗余力地营造一种合法性光环。其中一种方式是通过拉丁裔社区建立人脉。另一种方式据称是提供有关加密货币和外汇交易方面的教育课程。
教育资源理论上能够提升使用者的能力。因此，这会提高信任度，因为您会认为：“这家公司正在提供帮我取得成功的工具，而不是让我依赖他们。”然而，如果教育资源能降低您的防备心，它们也有可能沦为欺诈操纵框架的一部分。
投资前请反复斟酌
要避免落入骗局，最有效的方法就是养成投资前先慢下来的习惯。
无论机会看起来多诱人，在付诸实践之前，您都应该反复斟酌。即使值得警惕的信号不多，通常也会有一些迹象。在 CryptoFX 案例中，您会发现：
- 不合理的高回报承诺
- 社区中充斥着不切实际的兴奋情绪。
如要发现这些迹象，您可能需要先等情绪平复。您也可以制作一份有关常见外汇骗局危险信号的清单。即使情绪还在影响您的思考，这也能帮您发现一些端倪。
另一件可以保护自己的事情是，在投资任何公司之前，先核实所有相关的公司和个人。在美国，您可以通过 NFA BASIC 系统查询外汇领域的实体，或者通过 Investor.gov 搜索股票市场。不要仅仅因为公司或个人自称受到监管，就盲目相信他们的话。请直接向监管机构核实。
