تستهدف العديد من عمليات الاحتيال في سوق الفوركس شريحة واسعة من المستثمرين، لكن بعض هذه المخططات الإجرامية تستهدف عمدًا فئات مجتمعية مهمّشة. وهذا ما حدث مع CryptoFX، وهي عملية احتيال في مجال العملات الرقمية وسوق الصرف الأجنبي أوقعت أكثر من 40,000 مستثمر في شباكها، وتسببت في خسائر إجمالية تجاوزت 300 مليون دولار. كان الجزء الأكبر من هؤلاء الضحايا من أفراد الجالية اللاتينية.
الخلفية
تأسست CryptoFX في عام 2020، وزاولت نشاطها بين مايو من ذلك العام وأكتوبر 2022. وخلال تلك الفترة، عُرفت بعدة أسماء أخرى، من بينها:
- CryptoFX Academy
- CryptoFX Learning Academy
- CFX Lifestyle Academy
- CFX Academy
- CFX
استقطبت الشركة المستثمرين من خلال اللقاءات المباشرة والتوصيات الشفهية بين الأشخاص. واستغلت عملية الاحتيال الشهيرة موجة الاهتمام المتزايد بكلٍّ من العملات الرقمية وتداول الفوركس، والتي ازدهرت خلال جائحة كوفيد-19.
كيف نفّذت CryptoFX عملية الاحتيال؟
كان ماوريسيو تشافيز وجورجيو بنفينوتو العقلين المدبرين الرئيسيين وراء قضية CryptoFX، لكن هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) وجّهت اتهامات إلى 17 شخصًا في المجمل، كانوا يقيمون في ولايات تكساس ولويزيانا وكاليفورنيا وفلوريدا وإلينوي.
وقال حينها جوربير إس جريوا، مدير إدارة الإنفاذ في هيئة SEC:
نعتقد أن CryptoFX كانت مخطط بونزي بقيمة 300 مليون دولار استهدف المستثمرين اللاتينيين بوعود بالحرية المالية وتحقيق ثروات تغيّر حياتهم من خلال استثمارات في العملات الرقمية وسوق الصرف الأجنبي، زعم المحتالون أنها "خالية من المخاطر" و"مضمونة". وفي نهاية المطاف، كان الشيء الوحيد الذي ضمنته CryptoFX هو ترك آلاف الضحايا في عشر ولايات أمريكية ودولتين أجنبيتين. إن مخططًا بهذا الحجم يتطلب مشاركة عدد كبير من الأشخاص، ويؤكد الإجراء الذي اتخذناه اليوم أننا لن نلاحق فقط العقول المدبرة لهذه العمليات الضخمة، بل أيضًا كل من ساهم في تنفيذ الاحتيال من خلال استدراج الضحايا بصورة غير قانونية.
عندما تستهدف عملية احتيال مجتمعًا معينًا بهذه الطريقة، فإنها تُعرف باسم "احتيال الألفة" (Affinity Scam). وتكمن فعالية هذا النوع من الاحتيال في استغلاله الثقة القائمة بالفعل داخل مجموعات أو مجتمعات محددة.
استندت عملية احتيال CryptoFX إلى نموذج مخطط بونزي. وفيما يلي كيفية عمل هذا المخطط:
- أخبر المحتالون المستثمرين بأنهم قادرون على تحقيق عوائد تتراوح بين 15% و100%.
- حوّل المستثمرون أموالهم إلى المحتالين.
- كانت الشركة تدفع "عوائد" لبعض المستثمرين باستخدام الأموال التي جمعتها من مستثمرين آخرين.
كما كان المحتالون يدفعون لأنفسهم عمولات ومكافآت من الأموال نفسها، ويستخدمونها لتمويل مشترياتهم الشخصية.
وبحسب بيان صحفي صادر عن هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية:
استخدم تشافيز أكثر من 90% من أموال المستثمرين لدفع عوائد وهمية، وتمويل نفقاته الشخصية، وشراء عقارات وتطويرها تحت سيطرته وسيطرة شريكه الآخر. أما بينفينوتو، فتزعم الهيئة أنه استدرج مستثمرًا بارزًا إلى المخطط، وحوّل أموال المستثمرين إلى حسابه وإلى شركة كان يمتلكها بالاشتراك مع تشافيز تُدعى CBT Group, LLC. ووفقًا لادعاءات الهيئة، دفع تشافيز وبينفينوتو ما يقرب من 2.7 مليون دولار في صورة مدفوعات ضمن مخطط بونزي، بينما حوّلا نحو 8 ملايين دولار لاستخدامهما الشخصي، بما في ذلك قرابة 1.5 مليون دولار أنفقها تشافيز على السيارات، ومدفوعات بطاقات الائتمان، والمجوهرات، والترفيه للبالغين، ومنزل مسجل باسم زوجته.
يمثل هذا نموذجًا تقليديًا للغاية لمخطط بونزي. فهو ليس هيكلًا قابلًا للاستمرار على المدى الطويل، لأن الأموال ستنفد في نهاية المطاف، ولن يعود من الممكن مواصلة دفع العوائد للمستثمرين. لكنه يُعد على المدى القصير وسيلة سريعة وفعالة للاحتيال على العملاء والاستيلاء على ملايين الدولارات منهم.
تضمنت عملية احتيال CryptoFX عنصرًا من عناصر التسويق متعدد المستويات (MLM)، وكانت الشركة تطلق عليه اسم "برنامج الإحالة"، حيث حصل المستثمرون الذين ينجحون في استقطاب أشخاص آخرين للانضمام إلى المخطط على مكافأة إحالة.
كان هذا المخطط الشبكي، إلى جانب انحدار المحتالين أنفسهم من أصول لاتينية، من بين الأسباب التي جعلت الجالية اللاتينية هدفًا رئيسيًا لهذه العملية. فقد كان المستثمرون يتواصلون مع أصدقائهم وأفراد عائلاتهم، وكان كثير من هؤلاء أيضًا من أبناء الجالية اللاتينية.
وما زاد الوضع سوءًا أن الجالية اللاتينية تعاني أصلًا من ظروف اقتصادية أكثر صعوبة. فالرجال والنساء من أصول لاتينية يتقاضون أجورًا أقل بكثير من العمال البيض في الولايات المتحدة، ويواجه كثير منهم ضغوطًا مالية مستمرة على المدى الطويل.
ولهذا كان من السهل استغلال هذه الفئة من خلال الجمع بين الثقة والحاجة المادية. فقد كان من الطبيعي أن يثق أفراد المجتمع بأقاربهم وأصدقائهم الذين أوصوهم بالانضمام إلى CryptoFX. ومن المرجح أن كثيرين منهم كانوا يمرون بضائقة مالية ويبحثون بإلحاح عن وسيلة لزيادة دخلهم. قدّمت CryptoFX نفسها بوصفها الحل، لكن ما فعلته في الواقع لم يكن سوى استنزاف أموال أكثر من 40,000 شخص.
كيف أُلقي القبض على المحتالين في CryptoFX؟
مع مرور الوقت، بدأ المستثمرون يدركون أنهم وقعوا ضحية عملية احتيال، وشرعوا في تقديم بلاغات إلى جهات حكومية، من بينها هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) وإدارة الحماية والابتكار المالي (DFPI) في ولاية كاليفورنيا. قُدمت عشرات الشكاوى ضد الشركة المذكورة، وأدت هذه البلاغات إلى فتح تحقيق أعقبه توجيه اتهامات.
في سبتمبر 2022، أصدرت المحكمة أمرًا إلى CryptoFX بوقف أنشطتها. وشمل الإجراء الطارئ الذي اتخذته هيئة SEC في ذلك الشهر توجيه اتهامات إلى المسؤولين الرئيسيين عن المخطط، ماوريسيو تشافيز وجورجيو بينفينوتو. كما جُمّدت أصول المتهمين وفق الأمر القضائي.
ورغم ذلك، واصل المدعى عليهما غابرييل ودولسي أوتشوا استقطاب استثمارات جديدة. كما حاول أوتشوا الضغط على مستثمرين اثنين لسحب شكواهما، مدعيًا أنه إذا تراجعا عن البلاغين، فستتمكن الشركة من استعادة أموالهما المفقودة. وفي الوقت نفسه، يبدو أن المدعى عليها ماريا سارافيا كذبت على المستثمرين بصورة مباشرة، إذ زعمت أن الدعوى القضائية التي رفعتها هيئة SEC كانت غير حقيقية.
أصدرت إدارة الحماية والابتكار المالي في كاليفورنيا (DFPI) أمرًا بالكف والامتناع ضد CryptoFX واثنين من مروّجيها، وألزمتهما بوقف استقطاب الاستثمارات في ولاية كاليفورنيا اعتبارًا من 26 يناير 2023.
وفي 14 مارس 2024، وجّهت هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية اتهامات إلى 17 شخصًا في قضية CryptoFX. ستجد أدناه تفاصيل الاتهامات الموجهة إليهم.
كما قدّمت هيئة SEC شكوى ضد الأشخاص الواردة أسماؤهم أدناه، متهمةً إياهم بانتهاك أحكام قوانين الأوراق المالية الفيدرالية المتعلقة بتسجيل الأوراق المالية، ومكافحة الاحتيال، وتسجيل الوسطاء:
- غابرييل أوتشوا
- دولسي أوتشوا
- ماريا سارافيا
- غلوريا كاستانيدا
- إسماعيل زاركو سانشيز
- روبرتو زافالا
وبالإضافة إلى ذلك، تتهم الشكوى الأشخاص الواردة أسماؤهم أدناه بانتهاك الأحكام المتعلقة بتسجيل الوسطاء وتسجيل الأوراق المالية:
- غابرييل أرغوييس
- هيكتور أكينو
- أورلين ويليفريدو تورسيوس كاسترو
- كارمن دي لا كروز
- إليزابيث إسكوتو
- رينا غيفارو
- ماركو أنطونيو ليموس
- خوان بواك
- لويس سيرانو
- خوليو تافيندر
- كلوديا فيلاسكيز
كما وُجّهت إلى غابرييل أوتشوا تهمة انتهاك أحكام حماية المبلّغين عن المخالفات.
وكان بعض المتهمين أكثر تعاونًا مع السلطات. فعلى سبيل المثال، وافق لويس سيرانو وجوليو تافندر على دفع أكثر من 68,000 دولار مجتمعين، من دون نفي أو إقرار بما ورد في شكوى هيئة SEC. ويشمل هذا المبلغ الغرامات المدنية، وردّ المكاسب غير المشروعة، والفوائد.
وفي 29 سبتمبر 2022، عيّن القاضي أندرو إس. هانن السيد جون لويس جونيور قيّمًا قضائيًا على الأصول. ولا تزال الصفحة الرئيسية لـ الموقع الرسمي للقيّم القضائي تعرض ما يلي:
لا يزال تحقيقنا في مراحله الأولى، ونطلب من الجميع التحلي بالصبر حتى ينتهي الوصّي القضائي وفريقه من التقييم الأولي وتأمين الأصول الخاضعة للحراسة القضائية.
كما يرد في قسم الأسئلة الشائعة ما يلي:
في الوقت الحالي، لا يزال من غير المعروف حجم الأموال التي سيتمكن كل مستثمر من استردادها.
تضم صفحة الأخبار في الموقع مجموعة من المقالات حول عملية الاحتيال، لكنها لا تتضمن أي تحديثات عن عمل الوصّي القضائي.
الدروس المستفادة من قضية CryptoFX
احذر الوعود غير الواقعية
كانت CryptoFX "تَعِد" المستثمرين بعوائد تتراوح بين 15% و100%.
لا يمكن لأي جهة ذات مصداقية أن تَعِد المستثمرين بتحقيق عوائد محددة، لأن الأداء السابق لا يضمن النتائج المستقبلية. ومع ذلك، كثيرًا ما يزعم المحتالون أنه لا توجد أي احتمالية لخسارة أموالك. وإذا صادفت مثل هذه الادعاءات، فهي إشارة واضحة إلى ضرورة الابتعاد فورًا.
ومن اللافت في ادعاءات CryptoFX أنها قدّمت نطاقًا واسعًا للعوائد المتوقعة. وربما ساعد البدء بنسبة 15% على تقليل الشكوك مقارنةً بادعاء مباشر مثل "من 80% إلى 100%". لذلك، انتبه إلى مثل هذه الحيل التي تهدف إلى جعل العروض تبدو أكثر قابلية للتصديق.
قد يصبح مجتمعك هدفًا للاحتيال
نرتاح جميعًا إلى الشعور أنه بإمكاننا الاعتماد على أفراد عائلاتنا وأصدقائنا وجيراننا وأعضاء دور العبادة وغيرهم لإرشادنا إلى الطريق الصحيح. وغالبًا ما تكون نوايا هؤلاء الأشخاص حسنة، لكن ذلك لا يعني أن كل توصية تصدر عن أحد أفراد المجتمع ستكون حكيمة أو آمنة.
كن متيقظًا، لا سيما إذا بدأ عدد كبير من أفراد مجتمعك فجأة في الادعاء بأنهم وجدوا الحل لجميع المشكلات المالية. احتكم إلى المنطق، ولا تدع العواطف تقود قراراتك. فلو كان طريق الثراء بهذه السهولة، إلى درجة أن جارك وصديقك المقرّب ورجل الدين وابن عمك أصبحوا جميعًا فجأة في طريقهم إلى جني أموال سهلة، فمن المنطقي أن تتوقع أن يكون الجميع في كل مكان يفعلون الشيء نفسه.
تعتمد شركات التسويق متعدد المستويات (MLMs) على شبكات الثقة للانتشار. ويمكنك أن تثق بأفراد مجتمعك، لكن هذا لا يعني بالضرورة أن تثق بكل توصية تصدر عنهم. وأفضل وسيلة لحماية نفسك ومجتمعك هي أن تظل متيقظًا لاحتمال استغلاله من قبل عملية احتيال.
إذا ساورك الشك في حدوث ذلك، فخصص بعض الوقت للبحث فيما انخرط فيه أفراد مجتمعك. وإذا لاحظت علامات واضحة على وجود عملية احتيال محتملة، فأبلغ الجهات المختصة، وحذّر أصدقاءك وأفراد عائلتك. وقد يكون من المفيد أيضًا إبلاغ الاتحاد الائتماني المحلي أو البنك الذي تتعامل معه.
اليأس يُزيد احتمالية الوقوع ضحية للاحتيال
يستغرب كثير من الناس وقوع شخص ذكي ضحية لعملية احتيال. لكن معظم ضحايا المحتالين لا يفتقرون إلى الذكاء أو القدرة على التفكير السليم. وعادةً ما تكون هناك عوامل أخرى تجعلهم أكثر عرضة للاستغلال. وفي حالة الجالية اللاتينية، كان هناك عاملان رئيسيان:
- عدم المساواة الهيكلية التي أدت إلى انتشار الصعوبات المالية على نطاق واسع.
- المعاناة النفسية واليأس الناتجان عن استمرار الضغوط المالية لفترات طويلة.
عندما تعيش باستمرار تحت وطأة الخوف من عدم القدرة على دفع إيجار المنزل، أو تكاليف العلاج، أو حتى تلبية الاحتياجات الأساسية الأخرى، فإن ذلك يستنزفك نفسيًا. ومن الطبيعي أن تصبح أكثر انتباهًا لأي فرصة تبدو وكأنها تقدم حلًا، لأن غريزة البقاء تدفعك إلى البحث عن أي مخرج.
ولهذا، عندما يقترح عليك أحد المحتالين أن ترسل إليه أموالك ليتداول بها في أسواق العملات الرقمية والفوركس، فقد تكون مهيأً نفسيًا للنظر إلى الأمر باعتباره فرصة، بدلًا من اعتباره علامة تُير الريبة. لذا، كن واعيًا لهذا الانحياز الذي قد يؤثر في طريقة استجابتك للإغراءات التي تتعرض لها. وإذا صادفت عرضًا يبدو ممتازًا لدرجة يصعب تصديقها، فلا يتعين عليك رفضه فورًا، لكن ينبغي أن تتعامل معه بقدر من الشك وأن تخضعه للنقاش والتمحيص.
قد يحيط المحتالون أنفسهم بهالة زائفة من المصداقية
بذلت CryptoFX جهودًا كبيرة لبناء صورة توحي بأنها شركة موثوقة. وكان التواصل عبر الجالية اللاتينية إحدى الوسائل التي استعانت بها لتحقيق ذلك. كما تشير التحقيقات إلى أنها كانت تقدم دورات تعليمية حول تداول العملات الرقمية وسوق الفوركس.
من الناحية النظرية، تساعد المواد التعليمية المستفيدين منها على اكتساب المعرفة والاعتماد على أنفسهم. ولهذا فإنها تعزز الثقة، لأنك قد تقول لنفسك: "هذه الشركة تزودني بالأدوات التي تمكّنني من النجاح بنفسي، ولا تجعلني معتمدًا عليها." لكن حتى الموارد التعليمية قد تكون جزءًا من منظومة احتيالية تهدف إلى التلاعب بك، إذا كانت تسهم في خفض مستوى الحذر من المخاطر.
توقف وفكّر قبل استثمار أموالك
أفضل خطوة يمكنك اتخاذها لحماية نفسك من عمليات الاحتيال هي أن تجعل التريث قبل استثمار أموالك عادةً دائمة.
ومهما بدت الفرصة مغرية، توقف قليلًا قبل الاندفاع إليها. فحتى عندما لا تكون علامات التحذير كثيرة، غالبًا ما تكون هناك بعض المؤشرات التي تستدعي الانتباه. وفي حالة CryptoFX، كان بإمكانك ملاحظة ما يلي:
- وعود غير منطقية بتحقيق عوائد مرتفعة.
- حالة مفرطة من الحماس غير الواقعي داخل مجتمعك.
لكي تتمكن من ملاحظة مثل هذه المؤشرات، قد تحتاج أولًا إلى منح مشاعرك بعض الوقت حتى تهدأ. ويمكنك أيضًا إعداد قائمة تحقق تتضمن أبرز علامات التحذير الشائعة في عمليات الاحتيال المتعلقة بالفوركس. قد يساعدك ذلك على اكتشاف المؤشرات الخطرة حتى لو كانت مشاعرك لا تزال تؤثر في طريقة تفكيرك.
هناك خطوة أخرى يمكنك اتخاذها لحماية نفسك، وهي التحقق من جميع الشركات والأشخاص المعنيين قبل أن تستثمر مع أي جهة. ففي الولايات المتحدة، يمكنك البحث عن الشركات والأفراد في نظام NFA BASIC الخاص بسوق الفوركس، أو استخدام خدمة البحث في Investor.gov فيما يتعلق بسوق الأسهم. ولا تكتفِ بمجرد ادعاء الشركة أو الشخص بأنه خاضع للرقابة التنظيمية، بل تحقق بنفسك مباشرةً من خلال الجهات التنظيمية.
